2024年中国城市定制型商业医疗保险（惠民保）市场发展报告解读

2024年发布的《2024年城市定制型商业医疗保险（惠民保）知识图谱》报告显示，惠民保市场增速趋稳，新增产品数量回落。截至2024年10月底，全国共有298款地方性惠民保产品，其中199款正常运营。报告指出，惠民保市场增量回调，新增产品数量在2020年达到峰值后逐渐下降，2024年前十个月仅新增12款产品，增速为4.20%。

报告分析了惠民保产品运营情况，指出停售产品数量增加，部分地区停售率超过50%，主要原因是产品合并运营、新产品替换等。但报告也强调，对于惠民保发展早、数量多的地区，停售更多的是市场优化。此外，报告还关注了产品迭代情况，指出2024年传统惠民保产品迭代主要集中在费率、保额、免赔额、赔付比例等方面，旨在提高产品可持续性。

报告特别指出医保外住院责任覆盖面的显著提高，从2021年的27.14%上升到83.43%。然而，报告也关注到基础版惠民保产品更新迭代不足的问题，以及费率调整主要表现为对不同群体进行差异化定价。

关于惠民保特药目录，报告建议建立“基础惠民保特药目录”，以提高议价能力，更好地发挥商保支付作用，同时也要兼顾一致性和差异性，为地方惠民保创新发展留出空间。

复旦大学的研究显示，惠民保推出后，当地承保险企的商业健康保险年保费收入相较其他公司平均提升约15%，尤其在惠民保推出首年最为明显。惠民保不仅提供低价的健康保障，还起到了教育和筛选作用，促进了社商融合。