360数科：破解中小企业融资难题，构建数字生态

10月23日24时，第四届世界人工智能大会数字治理与人工智能国际论坛在上海举行。本次论坛以“数字变革，智创未来”为主题，汇聚了全球人工智能领域的专家学者、企业代表等，共同探讨当前热点问题，深入交流关键技术发展和应用实践，共同展望数字新经济产业的未来。360数科集团副总裁李康出席论坛并发表主题演讲，他指出中小企业融资难的困境，根源在于产业链条基于传统模式的‘信息孤岛’。

随着人工智能技术的飞速发展，不同的金融科技平台基于各自的技术优势，实现了不同维度的能力提升。然而，每个金融科技平台在获客、风控、数据和技术方面都有其自身的局限性。从平台自身来看，这种现状导致了各个技术领域形成各自为政的局面。但从整个小微金融服务市场来看，这又导致了平台在小微企业经营数据获取和信息共享方面存在一定局限性，中小企业面临融资难问题，这种问题在某些‘信息孤岛’‘盲区’中更为突出。

李康表示，‘通常情况下，中小企业的生产经营模式和流程相对简单，其对金融服务的 demand 也不高，但对金融服务质量的要求却很高。’针对‘知、信、快’的融资需求特点，全球范围内对解决融资难问题纷纷提出各种方案。从国内来看，既有区域性中小企业‘精细化’模式，也有大型企业的‘大水漫灌’策略，更有金融科技公司的精细化运营。

而这种普遍现象的成因，已经初现端倪。中国人民银行最新数据显示，截至三季度末，我国小微企业贷款余额达8.6万亿元，同比增长27.4%，比各项贷款平均增速高15.5个百分点。小微企业贷款保持较高的增长速度，继续保持数量、规模、价值和效率方面的综合增长特点。

当然，在服务中小企业过程中，金融科技平台正在积极进行自身数字化转型。但是，由于信息不对称、风控体系不完善等原因，仍然面临着获客、建模、风控和回收四大难题。

李康指出，中小企业融资难的解决之道在于基于产业链条的数字化转型升级。‘在政府的引导下，金融科技平台正在努力探索中小企业服务新模式。技术平台在处理大数据、AI技术应用方面，比传统金融机构更有优势，成本控制也更好，同时在小微领域精细化管理更容易实现。’

李康认为，标准化产品才能有效解决中小企业发展痛点。传统的金融机构的产品，使得中小企业获得金融服务更加困难。金融科技公司的出现，可以从贷前、贷中、贷后全流程应对难点。

据悉，360数科自主研发的Argus智能风控引擎在帮助金融机构为中小企业提供流动资金支持、支持小微企业健康发展等方面发挥了重要作用，展现了金融科技创新支持实体经济可持续发展的能力。

在风控技术领域，360数科拥有超过20个用户群体，100多个模型，解决方案超过1000个，超过4000条规则，能够深入了解客户，为每个客户提供最优的解决方案，并有效覆盖所有关键要素。李康在演讲中强调，Argus智能风控引擎采用独特的企业对企业（B2B）模式，通过数万企业节点构建的网络关系图谱和企业互联互通，在第一时间为企业提供精准的信用评估和风险评估。

李康在演讲最后强调，中小企业融资难的根本原因是数据孤岛。随着监管加强，金融科技平台的下一步是，在保护小微企业数据安全的基础上，实现其融资能力。

据了解，360数科自主研发的安全学习平台，能够确保客户数据的安全和隐私，同时满足各方面对个人或企业，甚至企业各个环节的合规性要求，包括数据采集、数据传输等方面。因此，360数科致力于构建企业和个人的数字信用体系，更好地实现中小企业数字化转型。